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科创金融产品任你挑 | 兴业银行产品合集
2023-08-18 17:32:49
“促进民营经济发展28条”来了！
8月1日，国家发改委等八部门联合发布《国家发展改革委等部门关于实施促进民营经济发展近期若干举措的通知》（以下简称《通知》），从促进公平准入、强化要素支持、加强法治保障、优化涉企服务四大方面，提出28条举措。
这28条举措，为民企带来了信心，也为有关部门出台政策、提供服务提供了方向。《通知》要求支持民营企业参与重大科技攻关，牵头承担工业软件、云计算、人工智能、工业互联网、基因和细胞医疗、新型储能等领域的攻关任务。政策面前，高新技术企业迎来发展良机。
与此同时，金融机构也在积极行动。兴业银行成都分行“科创金融”产品
推出“技术流”评价体系，为科创企业量身打造的创新评价体系，从科技企业的科技创新能力角度评价企业的成长和发展趋势。相较于传统的“资金流”授信评价模式，更加关注科创企业的知识产权情况、科技资质情况、获得奖补情况、对接资本情况等。
本期我们带大家
一起了解兴业银行
的科创金融产品吧
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兴业银行简介
兴业银行股份有限公司成立于1988年8月，是经中华人民共和国国务院、中国人民银行联合批准成立的大陆首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融、兴业财富和兴业国信资产管理等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、证券、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。
兴业银行成都分行成立于2003年，是兴业银行总行在四川设立的一级分行。20年来，兴业银行成都分行始终坚持立足成都，扎根四川，面向西南，以支持地方经济社会发展为己任，“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。
“投联贷”是兴业银行针对合作的投资机构已投资（或拟投资入股）的大中小企业客户及其子公司，在综合考虑股权投资机构的投资管理能力，以及被投资企业未来发展前景等因素的基础上，以信用免担保等方式所提供的债权融资业务。
最高额度：最高可达5000万
贷款利率：年化利率最低可至3.6%
贷款期限：流动资金贷款不超过3年，项目贷款不超过5年
担保方式：支持信用免担保
产品特色：信用免担保，额度高
“投贷联动”业务合作名单范围内的投资机构已投资或拟投资入股的大中小企业客户及其子公司。
1、具有高成长性，属于新一代信息技术、高端装备、新材料、新能源、节能环保、生物医药等高新技术产业和战略性新兴产业；
2、股权关系稳定；
3、核心管理人员具备丰富的行业从业经验；
4、“投联贷”业务合作名单范围内的投资机构已投资或拟投资入股。
专门向实际控制人或核心技术人员被纳入政府特殊人才计划的科创企业提供中短期信用免担保授信业务，包括国家级人才、省级人才、地市级人才，且企业处于研发阶段尚未形成稳定经营收入的也可以申请。
最高额度：最高可达2000万
贷款利率：年化利率最低可至3.6%
贷款期限：流动资金贷款不超过3年，项目贷款不超过5年
担保方式：支持信用免担保
产品特色：信用免担保，没有稳定经营收入也可以申请
属于国家重点支持的高新技术领域的中小微企业
1、实控人或核心技术人员被纳入政府特殊人才计划的科创型企业；
2、属于国家重点支持的高新技术领域；
3、在兴业银行“技术流”评级体系中达到TB3及以上层级。
4、借款申请人符合兴业银行相关授信政策要求，企业及实际控制人信用良好
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兴业银行成都分行运用“人才贷”产品助力科创企业发展
为贯彻金融支持人才强国战略，加大对高层次人才创新创业的信贷支持，兴业银行成都分行一直致力于强化对科创领域的金融服务，通过“人才贷”等拳头产品与客户建立深度合作关系。
据介绍，四川某医疗科技有限公司是一家专注于恶性肿瘤、中晚期肝硬化等重大疾病的诊疗研究服务、产品开发的创新型企业。该企业作为一家研发型的企业，尚未产生经营性现金流，故银企合作较为单一，尚未与任何银行发生授信业务合作。兴业银行成都分行在了解了该企业实际情况后，专门为其制定了授信产品与方案，即兴业银行大力推广的“人才贷”产品。针对该类知识技术密集型企业，传统的授信流程存在一定的局限性，因此适用于该类企业的产品应运而生，“人才贷”就是其中的重点产品之一。该产品聚焦国家科技领军人才和省市高层次人才，连接“技术流”评价体系，从人才标签、知识产权、研发投入、科创赛事获奖等17个维度，对科技人才科研成果和企业科技创新实力实现精准量化的自动识别，以实现为无现金流的科技型企业授信的标准化操作流程，极大地简化了传统授信所需的资料及流程。兴业银行成都分行为该企业投放贷款200万元，后续该企业也与该行建立了良好的合作关系。
据了解，该行“人才贷”业务已落地52笔，累计落地金额2.15亿元。兴业银行成都分行相关负责人表示，下一步，该行将进一步推广“人才贷”产品，以“人才贷”等重点产品为抓手，努力拓展一批优质的知识技术密集型企业，同时与客户建立深度合作关系，培育良好的银企合作环境，贯彻金融支持人才强国战略，做深金融服务科技创新赛道布局。
专为国家级专精特新小巨人企业、省级专精特新企业打造的特色产品，通过“技术流”体系和企业科创实力，提供信用免担保，绿色服务通道，高效审批流程。
最高额度：国专最高3000万、省专最高2000万
贷款利率：年化利率最低可至3.6%
贷款期限：流动资金贷款期限最长可3年，固定资产贷款期限最长可5年
担保方式：支持信用免担保
产品特色：通过“技术流”体系和企业科创实力，提供信用免担保，绿色服务通道，高效审批流程
国家级专精特新小巨人企业、省级专精特新企业
1、申请人应为国家级或省级认定的“专精特新”企业名单内企业。其中省级“专精特新”企业“技术流”评分等级需达到TB3及以上。
2、申请人成立时间须在2年以上（含）。
3、申请人主营业务突出，主营产品前景良好，符合国家产业政策、资本市场重点关注的产业。
4、借款申请人符合兴业银行相关授信政策要求，企业及实际控制人信用良好。
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技术流评价体系助力国家级专精特新小巨人企业发展
深度融入国家和地方经济新发展格局，聚焦经济发展的重点领域，加大战略新兴产业、先进制造业、科创企业的信贷支持力度，兴业银行成都分行启用“技术流”全新评价体系，在推动科创金融发展方面做了一些有益的实践和探索。
不同于传统“资金流”审批体系，“技术流”评价体系从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况、行业地位、科技资质等17个维度定量评价企业的科技创新能力，并以此构建差异化审批模型。该模型共包含一级指标8个，二级指标15个，总分值220分，根据最终得分划分为四个层次十个等级。为保证模型评价的客观、公正，避免人为因素影响，选用的评价指标均为事实类指标，并可以通过获取基础数据实现自动评价。通过该模型分析能有效适配技术密集型的科创企业轻资产、无传统抵质押物的特征，能够为其提供更加精准的金融服务。
四川某科技公司是一家汽车零部件制造商，主要产品为中高档轿车、皮卡车、越野车、中大型商用车等车型发动机曲轴、国外高档赛车连杆和新能源精密轴。该公司为满足日常经营周转资金需求，向我行提出贷款申请。公司为国家级专精特新小巨人企业，拥有各项专利78项，在“技术流”评价体系中得分较高，属于TA3优秀级。虽然公司在增信措施上相对较弱，经过“技术流”体系评估，进一步明确了该公司在所在的行业内具有较为突出的科技创新实力，拥有较好的发展前景和较为可靠的还款能力，最终给予该公司信用免担保授信额度1000万元，有效满足了该公司的融资需求，充分支持了该公司的持续发展壮大。
兴业银行成都分行将深入贯彻国家“金融服务实体经济”“金融支持制造业高质量发展”的重要部署，继续大力推进“技术流”评价体系应用，切实助力科创型企业健康发展。
工业厂房贷款是兴业银行向借款人发放的用于购买一手/二手工业厂房，或自建工业厂房的贷款。
最高额度：贷款金额比例最高不超过70%（即借款人的首付款比例不低于30%）
贷款利率：年化利率最低可至3.6%
贷款期限：最高15年
担保方式：抵押担保
产品特色：期限长
有购置厂房需求的在省内注册的企业
1.借款人经工商行政管理部门核准登记、具有独立法人资格，经营管理规范、财务状况良好，当前经营情况正常。
2.经营年限在两年（含）以上或主要经营人员的相关从业经验在三年（含）以上；信用记录良好、具有按期偿还贷款本息的能力。
3.在本行开立基本结算账户或一般结算账户，并在本行办理结算业务；提供本行认可的担保措施。
兴速贷（优质科创企业专属）是针对优质国家级专精特新“小巨人”企业、省级专精特新企业等提供免抵押、系统自动快速核定授信额度并发放的线上贷款。
最高额度：最高1000万元
贷款利率：年化利率最低可至3.6%
贷款期限：1年
担保方式：支持信用免担保
产品特色：线上申请、系统审批、循环使用、操作便利
国家级专精特新“小巨人”企业、省级专精特新企业、优质投资机构被投企业，同时满足兴业银行“技术流”准入
1、国家级专精特新“小巨人”企业、省级专精特新企业、优质投资机构被投企业，同时满足兴业银行“技术流”相关准入
2、借款申请人符合兴业银行相关授信政策要求，企业及实际控制人信用良好。
四川省/成都市内注册具有独立法人资格的科技型中小企业和高新技术企业
最高可申请1年期1000万元
贷款利息补贴1年期LPR的30%；担保费补贴保费的50%
“成长贷”是兴业银行联合成都市高新区、担保公司，面向高新区内的企业开发的免抵押、低利率债权融资产品。
最高额度：最高500万
贷款利率：不超过5%
贷款期限：原则上不超过2年
担保方式：担保公司担保
产品特色：可申请融资成本补助
成都市高新区的中小微企业
1、上年度销售收入200万元（含）以上。
2、行业要求：高新区主导行业，如电子信息、生物医药、新经济、新能源等。
3、企业成立时间原则上为2年以上，经营状况特别好的企业成立时间一年以上也可申报。
4、企业基本度过研发期，向产业化转型，注册资金到位并确实已经在前期研发中投入；企业的产业化产品已经获得市场和相关部门认证或认可。
5、企业实际控制人信用状况良好，并需提供个人资产清单，注明抵押情况。
6、经营团队主要人员相关行业从业年限在2年（含）以上。
“制惠贷”是兴业银行联合四川省经济和信息化厅、四川省财政厅、中国人民银行成都分行、四川省地方金融监管局联合各试点地推出的省级政策性贷款产品，为制造业企业提供融资业务的产品
最高额度：最高5000万
贷款利率：三年及以下，不超过1年期LPR+150BP，三年以上，不超过1年期LPR+200BP。
贷款期限：最高3年期
担保方式：信用/抵押
产品特色：授信条件较灵活
四川省内的制造业企业（包括四川省制造业贡嘎培优企业、制造业单项冠军、国家级专精特新小巨人企业、省级专精特新小巨人企业等）
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政银携手 花开并蒂 延伸金融服务——兴业银行成都分行成功落地首批“制惠贷”
11月10日，兴业银行成都分行在四川省经济和信息化厅、四川省财政厅及中国人民银行成都分行的指导下，依托“政府+银行”融资模式，为成都某化工企业、某软件技术企业发放首批“制惠贷”，共计发放贷款2000万元。
据了解，同样拥有多项发明专利，掌握行业高新技术的两家企业最近面临着不小的经营压力。两家企业正处于扩张发展期，生产规模增长较快，对短中期流动资金贷款有较大需求。在了解到两家企业情况后，兴业银行成都分行向企业提出可以申请新推出的省级政策性贷款产品“制惠贷”，不仅放款效率高，对制造业企业也有一定的优惠政策，为此，该行成立“制惠贷”业务推动小组，积极与相关政府部门对接，优化授信政策，为两家企业量身定制了金融服务方案，前中后台多级联动，保障从客户评级、项目审查审批到项目放款等各环节顺利进行。最终，两家企业成功获该行投放的共计2000万元贷款。
据介绍，“制惠贷”是四川省经济和信息化厅、四川省财政厅、中国人民银行成都分行、四川省地方金融监管局联合各试点地推出的省级政策性贷款产品，由省、地两级财政与合作金融机构共同组建融资风险补偿资金池，为制造业企业提供最高3年期1000万元流动资金贷款，或最高5年期5000万元固定资产贷款，是现有的期限最长的政策性产品。同时，“制惠贷”可用于制造业企业固定资产投资，解决了资金量需求大的制造业贷款资金期限错配的问题。
截至目前，兴业银行成都分行“制惠贷”产品业务落地量居9家政银合作入围银行首位。该行相关负责人表示，下一步，将把“制惠贷”业务打造成服务制造业中小企业的主打产品，把该模式复制推广到高端制造、科技创新等更众多行业，全力为中小企业打造丰富卓越、高效快捷的金融服务，驰而不息的为中小企业纾困解难。
“Bio产业贷”系由成都天府国际生物城管理委员会、兴业银行、成都生物城股权投资有限公司三方合作推出，针对优秀成长期企业给予债权融资重点支持
最高额度：最高1500万元
贷款利率：
流动资金贷款：不超过相应期限人民币贷款市场报价利率（LPR）加135个基点（BPs）
项目贷款：不超过相应期限人民币贷款市场报价利率（LPR）加195个基点（BPs）
贷款期限：1年
担保方式：支持信用免担保
产品特色：信用免担保
国际生物城内具有技术领先优势、高层次人才团队、良好市场前景等特点的成长期生物产业类企业
1、借款申请人主营业务明确，符合成都市产业发展政策；取得成都天府国际生物城管理委员会出具的“推荐函”。
2、借款申请人符合兴业银行相关授信政策要求，企业及实际控制人信用良好。
郫都区乡村振兴建设相关经济主体
最高可申请1年期500万元
补贴实际保费1%
郫都区内近两年未发生重大安全事故和环境污染事故、符合主导产业发展方向的企业
最高可申请1年期1000万元
补贴实际保费1%
在兴业银行办理知识产权质押融资的企业（专利、商标等）
补贴各项费用的50%（贷款利息、评估费、担保费等），同一主体当年最高补贴30万元。（具体补贴政策以当年政府相关发文为准）
单户不高于300万元（含）
年化利率不超过人民银行最新公布的1年期 LPR +200BP
不超过1年
按照贷款金额的1%，给予贷款利息补贴
300万元（不含）--1000万元（含）
年化利率不超过人民银行最新公布的1年期 LPR +100BP贷款期限：不超过2年
按照贷款金额的1.5%，给予贷款利息补贴
1000万元（不含）--3000万元（含）
年化利率不超过人民银行最新公布的1年期 LPR +100BP贷款期限：不超过3年
按照贷款金额的2%，给予贷款利息补贴。
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